Totálkáros autó – átfogó útmutató

Röviden, a teljes veszteség azt jelenti, hogy az autó egy baleset után már nem alkalmas a további vezetésre, és a javítás veszteséges, mert a jármű javítási költsége meghaladja a jelenlegi értékét. Ez mindig így van (totálkáros autó)? 

Mi a teendő teljes veszteség után? Számíthatok csereautóra? El kell fogadnia a kártérítést, vagy esetleg döntenie kell autója megjavítása mellett, ha a javítási költség nem haladja meg az értékét? Mindezt megtudhatja a mai cikkből!

 

Mi a teljes veszteség, és mikor ítélik meg? A teljes veszteség meghatározása

A biztosító akkor számol el teljes kárt, ha az autó műszaki okok miatt már nem vezethető, vagy a javítása veszteségessé válik. A lengyel jog nem határozza meg a teljes veszteség fogalmát, ezért szoktunk hivatkozni a közös értelmezésre. A teljes veszteség kritériumai attól függően változnak, hogy a felelősségbiztosítás vagy az AC hatálya alá tartoznak.

Az egyes biztosítótársaságok is eltérő definíciókat használnak. Mi a különbség a teljes veszteség és a részleges veszteség között? A részleges károkat akkor értékelik, ha az autó olyan javítást igényel, amely nem haladja meg az autó értékét. Az adott esettől függően költséghatékonyabb lehet, ha:

1. teljes vagy részleges kár megítélése,
2. a jármű javítása vagy kártérítés fizetése.

 

Az AC teljes elvesztése

Az AC esetén a teljes kárt leggyakrabban akkor ítélik meg, ha a kár meghaladja a jármű értékének 70%-át. Az adott biztosítótól függően a limit 60 és 80% között mozoghat. A teljes veszteség AC-val történő fedezése azzal jár, hogy a biztosító a jármű piaci értéke és a sofőr birtokában maradt roncsérték különbözetének megfelelő összegű kártérítést fizet.

 

Az elkövető felelősségbiztosítása által fedezett teljes kár

Az elkövető felelősségbiztosításából származó teljes kár a jármű értékének 100%-áig fedezhető. A teljes kár bejelentése után a biztosító megbecsüli, hogy mekkora lesz a javítási költség, és ha ez meghaladja a 100%-ot, a roncs értékével csökkentett kártérítést fizet. Ha nem, vállalhatja a jármű korábbi állapotának helyreállítását. Ha a biztosító teljes kárt állapít meg, és Ön nem ért egyet ezzel a döntéssel, fellebbezhet ellene. A felelősségbiztosításból eredő teljes kárt is fedezik, ha valaki más járművében teljes kárt okoz.

 

A teljes veszteség meghatározása után követendő eljárás

Ha a biztosító teljes kárt állapít meg, a roncs értékével csökkentett kártérítést köteles Önnek fizetni. A biztosítótól függően azonban a roncsok gondozásával kapcsolatos kérdések eltérőek. Egyesek megjelölik azokat a helyeket, ahol adományozhatók vagy eladhatók, mások gondoskodnak róla az ügyfélnek. Dönthet úgy is, hogy eladja roncsát, de mivel a népszerű aukciós oldalakon elég sok ilyen hirdetés található, kiderülhet, hogy nem lesz olyan gyors, mint amilyennek látszik.

Mi a teljes veszteség elszámolása? Általában Öné az utolsó szó, hogy meg akarja-e javítani az autót (ha a gépjármű felelősségbiztosítás keretében történő javítási költsége nem haladja meg az érték 100%-át), vagy inkább visszakapja-e a pénzét. Érdemes tehát emlékezni arra, hogy a biztosító teljes kárról szóló nyilatkozata még nem teljesen kötelező, bár ez a konkrét körülményektől függ. Mindig megpróbálhat kommunikálni vele, vagy fellebbezést írhat a döntés ellen.

 

A roncs kártérítése és értékelése teljes veszteség után

Hogyan történik a kártérítés kiszámítása a teljes veszteség után? A kártérítés kiszámításának módja mindig az általános biztosítási feltételek között szerepel, és részben a biztosítótól függ. Leggyakrabban a jármű roncsértékével csökkentett piaci értéke, amelyet a teljes kárbiztosító értékbecslője értékel.

Előfordul azonban, hogy a teljes körű biztosítás esetén olyan biztosítási lehetőséget választhat, amelyben a szerződéskötés napján megkapja a jármű egyenértékét, anélkül, hogy figyelembe venné annak időbeli értékvesztését. Ez természetesen felár ellenében történik. A szerződés ekkor tartalmaz egy rendelkezést a jármű értékének 100%-ának visszaszolgáltatásáról vagy az ún Fix biztosítási összeg. Ez egy rendkívül előnyös megoldás azok számára, akik teljes járműkárosodást tapasztaltak.

Különösen erős érzelmeket ébreszt a sofőrökben az autóroncs-értékelés kérdése, valamint a teljes veszteség napján történő autóértékelés. Gyakran elégedetlenek, mert a befizetett pénzösszeg általában nem teszi lehetővé számukra, hogy új autót vásároljanak, vagy fedezzék az összes kárt. Ezért félmértékeket kell választania. Hogyan értékelik az autókat a teljes veszteségről szóló ítélet megérkezése után?

 

Egy autó piaci értékének értékelése – hogyan becsülik meg egy jármű értékét?

Elvégzik az autó teljes elemzését. Az értékbecslő adatokat gyűjt a márkáról, modellről, felszereltségről, gyártási évről, karosszériatípusról, futásteljesítményről, az autó eredetéről, a felhasználás módjáról és a korábbi tulajdonosok számáról. A szakember támaszkodik az ún az autó alapértékét, majd növeli vagy csökkenti a méretét attól függően, hogy az autónak van-e további felszereltsége vagy hibája. Általában normatív, azaz átlagos hullámformán alapul. Ha az autónak lényegesen kisebb futásteljesítménye volt a teljes veszteség során, érdemes ezt dokumentálni és bemutatni. A biztosítók még a következők miatt is módosítanak:

• egynél több tulajdonosa vagy használója az autónak a regisztrációt követő első években,
• a regionális piaci helyzet a sérült vagy hasonló járműmodellekkel kapcsolatban,
• korábban elvégzett javítások és korszerű műszaki vizsgálatok,
• autó karbantartás és gondozás.

 

Járműroncs értékbecslés

Néha előfordul, hogy teljes kár esetén a biztosítók felduzzasztják a roncs értékét, hogy alacsonyabb biztosítást fizessenek. Ha az autó teljes kárt szenved, és úgy gondolja, hogy a roncs értékét túlbecsülték, megtámadhatja a biztosító döntését. Csak bizonyítania kell sikertelen próbálkozásait, hogy a roncsot a biztosító által javasolt áron értékesítse, vagy el kell mennie egy értékbecslőhöz.

 

Totálkáros autó – A károsult jogai és kötelezettségei

A károsult alapvető jogai közé tartozik a cserejármű használatának lehetősége. Teljes elvesztés esetén a sérülttel azonos osztályú autót kap. Csereautó használata attól a pillanattól lehetséges, amikor elveszíti a saját autó vezetésének képességét. Addig kap csereautót:

• az autó teljes elvesztése utáni javítása befejeződik,
• a károsult új autót vásárolhat majd.

Azt azonban érdemes tudni, hogy ha a biztosításból megszerzett összegért nehézségekbe ütközik az autó vásárlása, akkor ezt bizonyítani kell, és a biztosító általában köteles továbbra is finanszírozni a csereautó használatát.

 

 

 

Ez totális veszteség, és saját maga megjavíthatja az autót

A teljes veszteség nem zárja ki annak lehetőségét, hogy saját maga megjavítsa a járművet. A javítás költségeit is fedezi az elkövető felelősségbiztosítása, pontosabban a kifizetett kártérítés. Ez a helyzet akkor fordul elő, ha teljes kárt állapítottak meg, és a károsult kártérítést kér ahelyett, hogy a járművet egy közúti baleset után az elkövető biztosítója javítaná meg.

Leggyakrabban azonban a károsultak nem így döntenek, elsősorban gazdasági okok miatt, illetve annak a veszélye miatt, hogy a jármű megjavítása során több olyan dolog jelenik meg, ami cserére szorul, pedig első ránézésre nem is látszott. Ezért a legjobb úgy dönteni, hogy megjavítják az autót, és visszaállítják a biztosító által okozott kár előtti állapotba, vagy olyan kártérítést kérnek, amelyből az autó tulajdonosa másik járművet vásárolhat.

 

Teljes veszteség lízingelt autó esetén

Ha olyan helyzet áll elő, amikor az autójavítás költsége meghaladja az autó értékét, és teljes veszteséget jelentenek be, a lízingszerződés lejár. A lízingbevevőnek ezt követően a fennmaradó részleteket a szerződés lejártáig fizetnie kell. Általában a kártérítés összege nem fedezi teljes mértékben az autót használó személynél felmerülő összes kiadást, mert a kár megítélésekor az autó értékét veszik figyelembe. Eközben a lízingköltségeket sokkal több tényező befolyásolja, mint maga a jármű értéke, például biztosítás, céges jutalék, kivásárlási érték, kifizetett induló bérleti díj.

A biztosítók általában a jármű értékének 70-80%-át és a fennmaradó részleteket fizetik. Ekkor a bérlőnek a fennmaradó 20-30%-ot saját zsebből kell kifizetnie. A pénzvesztés ellen azonban megvédheti magát. Ezt a baleset előtt kell megtenni. Hogy elkerülje a költségeket teljes kár esetén, választhat opcionális GAP biztosítást. Ezt a megoldást különösen olyan esetekben alkalmazzák, amikor a jármű értéke viszonylag magas. Ez a fajta biztosítás nemcsak kár, hanem például autólopás esetén is védi a lízingbevevőt.

 

 

Arra is érdemes gondolni, hogy a lízingelt autóknál esetenként kifizetődőbb a jármű javításához ragaszkodni, ha lehetséges, és a kár javítása nem haladja meg a jármű értékét. Ez főleg azért van így, mert a bérlő akkor:

• nem kell visszafizetnie a fennmaradó részleteket,
• az autó javítása után továbbra is használhatja,
• folytathatja a közte és a bérbeadó közötti szerződésből eredő rendelkezések végrehajtását.

 

A motorkerékpár teljes elvesztése

A motorkerékpárok teljes veszteségét az autóknál hasonló módon határozzák meg. A személygépkocsik esetében viszont gyakrabban döntenek úgy, hogy az elkövető felelősségbiztosításából megtérítik a járműjavítási költségeket, vagy megjavítják az autót. Ami a motorokat illeti, valamivel könnyebb elérni azt a helyzetet, ahol teljes veszteségről van szó. Leggyakrabban a motorkerékpár károsodása mellett olyan felszerelések – mobiltelefonok, motoros bukósisakok, ruházati károk is előfordulnak, amelyekért a balesetet okozó biztosítónak is vissza kell fizetnie, miután felbecsülte értéküket a baleset napján. 

 

 

Fellebbezés a biztosító döntése ellen – mi a teendő a teljes kár ítéletével, ha nem értek vele egyet?

Ha kétségei vannak a teljes kártérítés érvényességével kapcsolatban, nem érthet egyet a döntéssel. Ha a teljes kárt az elkövető felelősségbiztosítása alapján kijavítják, akkor dönthet az autó javításáról, ha a jármű javítási költsége nem haladja meg az autó értékét és lehetséges. A teljes kártérítés a legtöbb biztosító számára nyereséges, főleg azért, mert:

• a teljes veszteséget könnyebb rendezni, mint a részleges veszteséget,
• a kártérítést a roncs értékével csökkentik,
• Az autóroncsot általában a károsultnak kell ártalmatlanítania, bár ez a cég politikájától függ.

A biztosító döntése elleni fellebbezést személyesen vagy elektronikus úton, szóban vagy írásban lehet benyújtani. Javasoljuk azonban az írásos forma választását. A fellebbezésnek tartalmaznia kell például: az Ön és a biztosító adatait, a kárrendezési számot, a károsult igényét (azaz mit kér), a fellebbezés indoklását, dátumát, helyét és aláírását. Ha a biztosító nem járul hozzá a fellebbezéshez, fordulhat a pénzügyi ombudsmanhoz vagy a bírósághoz. A jármű tulajdonosaként ehhez joga van, és a biztosítónak válaszolnia kell a fellebbezésre.

 

A leggyakoribb problémák és kihívások, valamint a járműkár

Az autó teljes elvesztésével kapcsolatos leggyakoribb problémák és kihívások közé tartozik az általános hátrány és a roncs kezelésével kapcsolatos problémák. Miért lehet kedvezőtlen a teljes veszteség megállapítása? Mindenekelőtt azért, mert az autó tulajdonosának a jármű maradványait kell ártalmatlanítania – vagyis le kell selejteznie a bontótelepen, hogy ne kelljen biztosítást fizetni, és az autót ki lehet vonni.

Alternatív megoldásként aukción adják el. Ha egy teljes káresemény után a roncsot önerőből nem tudja a biztosító által javasolt áron értékesíteni, akkor az árát csökkentheti, majd a biztosítótársaság megkeresése után kártérítést követelhet. A biztosító gondoskodhat a roncs átvételéről vagy értékesítésében is, és ezek a legjövedelmezőbb lehetőségek, amelyeket az autótulajdonos általában választhat.

Az ilyen segítség formáját a szerződés feltételeitől és a biztosítótól függően határozzák meg – nem mindenki kínálja. A teljes veszteség nem csak a jármű maradványai miatt veszteséges a károsult számára, hanem a teljes veszteség rendezése miatt is – fennáll a veszélye a jármű értékének alulbecslésének, és az autó csak csereautó beszerzése miatt lesz elérhető. érkezik.

 

Hogyan lehet hatékonyan kezelni a teljes veszteség utáni helyzetet a kártérítés kifizetéséig?

Ha teljes veszteség történik, fontolja meg, melyik megoldást részesíti előnyben. Felhívhatja a biztosító forródrótját is, és megbeszélheti a tanácsadókkal, hogy mit kell tennie. Bár az eljárások részletes menete a felelősségbiztosítás általános biztosítási feltételeitől függ, a legtöbb esetben hasonló. Amint azt már tudod, számíthatsz a kár megtérítésére (ha nem drágább, mint az autó) és kártérítésre.

Minden esetre érdemes utánajárni, hogy a kárrendezés napján mekkora lehet az autó hozzávetőleges értéke, és a roncsok értékét kutatni, hogy megbizonyosodjunk arról, hogy a biztosító által becsült kár után az autó összértéke kielégítő legyen számodra. Ügyeljen arra, hogy tájékozódjon: mennyi lesz a kártérítés összege, vagy mennyi ideig tarthat az autó javítása, kezdheti-e használni a csereautót a kár napján, és gondolja át, hogy az autó értékét felmérték-e kedvezően neked.